• 當前位置:網站首頁 > 論壇 > 吐槽灌水 > 互聯網+之互聯網銀行崛起
  • 查看:
    回復:0
    • avatar

      核心會員

      發表于:2018-02-28 14:28 樓主

        在2016年底,在金融行業,“互聯網+銀行”漸漸火了起來,許多公司扎堆申請互聯網銀行牌照,包括幾大互聯網巨頭在內,也都在悄然籌建著互聯網銀行。

        “互聯網+”的概念在國內已經火了好幾年,許多行業運用這種模式,嘗到了不少甜頭,互聯網+制造業、互聯網+實體零售、互聯網+農業、互聯網+金融等等,千行百業都在向著互聯網靠攏,似乎信息時代正在迎來一場革命。

        2016年底,在金融行業,“互聯網+銀行”漸漸火了起來,許多公司扎堆申請互聯網銀行牌照,包括幾大互聯網巨頭在內,也都在悄然籌建著互聯網銀行。

        2017年1月16號,福建華通銀行正式上線開業,這是繼微眾、網商之后的第三家互聯網銀行,不久的將來,會有更多的互聯網銀行出現,與傳統的銀行形成相對立的格局。

      互聯網+之互聯網銀行崛起

        傳統銀行的優勢和弊端

        進入2016年以來,傳統的銀行業利潤增長率已經下降至0,且壞賬率不斷攀升,許多國有大行業、商業銀行的職員紛紛離職,2016上半年,五大行離職人員累計超過2.5萬人,其中包括大量的高管紛紛跳槽到證券、基金和互聯網金融行業。這一系列的現象表明著,銀行業的寒冬已經來臨了。

        導致銀行業快速入冬的原因,與全球經濟增長放緩和債務攀升有著密切的聯系,同樣的,2016年全年的國內經濟增速也下降至6.7%,受到供給側改革等宏觀因素的影響,專家預計2017年國內經濟增速依然保持在6.7%上下。

        這意味著,2017對于銀行業來說,依然是艱難的一年。之所以這樣說,主要是因為銀行的業務定位,絕大多數銀行的主營業務都是大額放貸,專注為國企、地產、基建、政府擔保項目提供借貸服務,這種業務模式的優點在于成本低、利潤高,不好的地方就是風險集中。比如像碰上經濟下行的年份,只要有幾個大額項目違約,便會導致其壞賬率突然升高。

        與其說是弊端,倒不如說是落后,畢竟經濟上行的時候,銀行業的利潤增速也是有目共睹的,現階段大環境不利好,傳統的銀行業,原有的放貸模式自然也就落后了。落后則思變,這時候互聯網+銀行來了。

        互聯網銀行也不是一朝一夕做出來的,比如剛剛上線的華通銀行,早在三年前就開始籌備了。之所以大家都熱衷于互聯網銀行,是因為這種新型銀行有著傳統銀行不具備的優點。

      互聯網+之互聯網銀行崛起

        互聯網銀行的優勢

        互聯網銀行多數是民營性質的,以微眾、網商為代表,直銷類的互聯網銀行則是互聯網公司與傳統銀行合作開設的,以百信為代表(百度與中信銀行合作的直銷銀行)。這類銀行的優點主要體現在三方面:

        一、專注小額借貸、符合普惠金融的發展倡導。從大的方面來看,普惠金融一直是近年來政府倡導的金融發展方向,包括網貸行業在內的,都在努力向普惠金融靠攏,從已經開業的幾家互聯網銀行來看,他們所定位的放貸額度均在幾萬到十幾萬不等,并打出“服務小微企業和廣大創業者、支持實體經濟、踐行普惠金融”的宣傳口號。2016年,國內小貸公司接近9000家,小額在貸余額超過1萬億,小額借貸無論是政策倡導還是市場前景,都有著極大的優勢。

        二、以金融科技為基礎,實現精準放貸。不論是傳統的銀行還是互聯網銀行,放貸最關鍵的還是風險控制,既然是互聯網銀行,那么風控模式必定要與傳統銀行有著根本的區別。互聯網銀行借貸的本質是信貸,互聯網金融風控的優勢在于金融科技,依托大數據和云計算的等手段,從多維度來分析用戶,實現精準的定位和風險定價,從而給出適度的借貸額度。而傳統銀行業的信用額度,多數是通過申請信用卡的方式來實現的,而信用卡則主要是通過央行征信數據的單一維度來評判申請人的資格,并且主要是面對工薪階層而發放的,相對僵化落后。

        三、純線上模式,效率更高,成本更低。相對傳統銀行業四處開設線下網點來說,互聯網銀行則采用線上的模式進行業務擴展,減少了實體網點的支出,自然而然降低了成本。用戶可以便捷快速的通過互聯網進行存取、或者借貸,其降成本的空間很大程度上比傳統銀行的要大出很多。

        從媒體披露的數據來看,已經有十幾家企業在籌備著互聯網銀行,正等待著銀監會的審批,銀監會方面也曾明確表態過,對于互聯網銀行的申請將不再受限,成熟一家審批一家。未來,傳統的銀行業是否會轉型成為互聯網銀行,或者互聯網銀行是否會成為互聯網金融的發展核心,還是很值得期待的。


    發表評論:

    發表






    双色球历史066期